Medicare papildinājumu plāni ir privāti apdrošināšanas plāni, kas paredzēti, lai novērstu dažas nepilnības Medicare pārklājumā. Šī iemesla dēļ cilvēki šīs politikas sauc arī par Medigap. Medicare papildinājumu apdrošināšana sedz tādas lietas kā atskaitījumi un līdzmaksājumi.
Ja jūs izmantojat medicīniskos pakalpojumus, kad jums ir Medicare papildinājumu apdrošināšana, Medicare vispirms apmaksā savu daļu, tad jūsu Medicare papildināšanas plāns apmaksās visas atlikušās segtās izmaksas.
Izvēloties Medicare papildināšanas plānu, jāņem vērā daudzi faktori. Turpiniet lasīt padomus, kā izlemt, vai jums ir nepieciešams Medigap plāns, un salīdzināt iespējas.
Medicare papildināšanas plāna pārklājums
Ir pieejami 10 Medicare papildinājumu apdrošināšanas plāni. Tomēr daži plāni jaunajiem dalībniekiem vairs nav pieejami. Medicare izmanto lielos burtus, lai atsauktos uz šiem plāniem, taču tie nav saistīti ar Medicare daļām.
Piemēram, Medicare A daļa ir cita veida pārklājums nekā Medigap plāns A. Salīdzinot daļas un plānus, ir viegli sajaukt. 10 Medigap plānos ietilpst A, B, C, D, F, G, K, L, M un N plāni.
Medicare papildinājumu plāni ir standartizēti lielākajā daļā valstu. Tas nozīmē, ka jūsu iegādātajai polisei jāpiedāvā tādas pašas priekšrocības neatkarīgi no apdrošināšanas sabiedrības, no kuras jūs to pērkat.
Izņēmums ir Medigap politika Masačūsetsā, Minesotā un Viskonsīnā. Šiem plāniem var būt atšķirīgi standartizēti pabalsti, pamatojoties uz attiecīgās valsts juridiskajām prasībām.
Ja apdrošināšanas sabiedrība pārdod Medicare papildinājumu plānu, viņiem jāpiedāvā vismaz Medigap A plāns, kā arī C plāns vai F plāns. Tomēr valdība nepieprasa, lai apdrošināšanas sabiedrība piedāvātu katru plānu.
Apdrošināšanas sabiedrība nevar pārdot jums vai tuviniekam Medicare papildinājuma apdrošināšanas plānu, ja jums jau ir apdrošināšana, izmantojot Medicaid vai Medicare Advantage. Arī Medicare papildinājumu plāni attiecas tikai uz vienu personu - nevis precētu pāri.
B daļas piemaksas segums
Ja esat kļuvis tiesīgs 2020. gada 1. janvārī vai vēlāk, jūs nevarat iegādāties plānu, kas sedz B daļas piemaksu. Tie ietver Medigap plānu C un F plānu.
Tomēr, ja jums jau bija kāds no šiem plāniem, varat to saglabāt. Turklāt, ja jums bija tiesības uz Medicare pirms 2020. gada 1. janvāra, jūs, iespējams, varēsit iegādāties arī C plānu vai F plānu.
Medicare papildinājumu plāna salīdzināšanas tabula
Katrs Medigap plāns sedz dažas no jūsu A daļas izmaksām, ieskaitot kopapdrošināšanu, pagarinātās slimnīcas izmaksas un hospisa aprūpes kopapdrošināšanu vai kopmaksājumus.
Visi Medigap plāni sedz arī dažas no jūsu B daļas izmaksām, piemēram, par kopapdrošināšanu vai kopmaksām, atskaitāmo summu un pirmās 3 asiņu pintes, ja nepieciešama pārliešana.
Zemāk redzamajā diagrammā tiek salīdzināts pārklājums ar katru Medigap plāna veidu:
A
B
C
D
F
G
K
L
M
N
atskaitāms
atskaitāms
atskaitāms
atskaitāms
pārmērīgas maksas
pārmērīga maksa
ierobežojums
ierobežojums
barošana
objekts
kopapdrošināšana
barošana
objekts
aprūpe
kopapdrošināšana
Medicare papildinājuma plāna izmaksas
Pat ja Medicare papildinājumu plāni ir standarta attiecībā uz viņu piedāvātajām priekšrocībām, to cena var atšķirties atkarībā no apdrošināšanas kompānijas, kas tos pārdod.
Tas ir līdzīgi kā iepirkšanās izpārdošanā: dažreiz vēlamais plāns vienā veikalā maksā mazāk un citā vairāk, bet tas ir tas pats produkts.
Apdrošināšanas sabiedrības parasti Medigap polises nosaka vienā no trim veidiem:
- Kopiena novērtēta. Lielākā daļa cilvēku maksā vienādi, neatkarīgi no vecuma vai dzimuma. Tas nozīmē, ja personas apdrošināšanas prēmija palielinās, lēmums to palielināt ir vairāk saistīts ar ekonomiku, nevis personas veselību.
- Izdevuma vecums novērtēts. Šī piemaksa ir saistīta ar personas vecumu, kad viņš to iegādājās. Parasti jaunāki cilvēki maksā mazāk, un vecāki cilvēki maksā vairāk. Personas prēmija var pieaugt, kļūstot vecākai inflācijas dēļ, bet ne tāpēc, ka viņa kļūst vecāka.
- Sasniegtā vecuma vērtējums. Šī piemaksa ir mazāka jaunākiem cilvēkiem un pieaug, kad cilvēks kļūst vecāks. Tas var būt vislētākais, jo cilvēks to pērk, bet tas var kļūt visdārgākais, novecojot.
Dažreiz apdrošināšanas kompānijas piedāvā atlaides dažiem apsvērumiem. Tas ietver atlaides cilvēkiem, kuri nesmēķē, sievietēm (kurām parasti ir zemākas veselības aprūpes izmaksas) un ja persona katru gadu maksā iepriekš.
Medigap plāna izvēles priekšrocības
- Medicare papildinājuma apdrošināšanas plāni var palīdzēt segt tādas izmaksas kā atskaitījumi, kopapdrošināšana un līdzmaksājumi.
- Daži Medigap plāni var praktiski novērst personai neizdevīgas izmaksas.
- Ja reģistrējaties atvērtajā reģistrācijas periodā pēc 65 gadu vecuma sasniegšanas, apdrošināšanas sabiedrības nevar izslēgt jūs, pamatojoties uz veselības stāvokli.
- Medigap plāni aptvers 80 procentus jūsu neatliekamās medicīniskās palīdzības pakalpojumu, kad ceļojat ārpus Amerikas Savienotajām Valstīm.
- Daudz dažādu plānu iespēju izvēlēties, lai vislabāk atbilstu jūsu individuālajām veselības aprūpes vajadzībām.
Medigap plāna izvēles trūkumi
- Kaut arī Medigap politika var palīdzēt segt dažas no jūsu Medicare izmaksām, tā neattiecas uz recepšu medikamentiem, redzi, zobārstniecību, dzirdi vai citām veselības priekšrocībām, piemēram, dalību fitnesā vai transportēšanu.
- Lai saņemtu segumu par iepriekš uzskaitītajiem medicīniskajiem pakalpojumiem, jums būs jāpievieno Medicare D daļas politika vai jāizvēlas Medicare Advantage (C daļa) plāns.
- Sasniegtā vecuma Medigap polises iekasē augstākas prēmijas, kad esat vecāks.
- Ne visi plāni piedāvā kvalificētas aprūpes iestādes vai hospisa aprūpi, tāpēc pārbaudiet sava plāna priekšrocības, ja jums var būt nepieciešami šie pakalpojumi.
Medigap pret Medicare Advantage
Medicare Advantage (C daļa) ir komplektā iekļauts apdrošināšanas plāns. Tajā ietilpst A un B daļa, kā arī vairumā gadījumu D daļa.
Dažiem cilvēkiem Medicare Advantage plāni var būt lētāki nekā sākotnējie Medicare. Medicare Advantage plāni var piedāvāt arī papildu priekšrocības, piemēram, zobu, dzirdes vai redzes pārklājumu.
Šeit ir īss ieskats, kas jums jāzina par Medicare Advantage un Medigap:
- Abos plānos ietilpst Medicare A daļas (slimnīcas segums) un B daļas (medicīniskās apdrošināšanas) izmaksu segšana.
- Lielākajā daļā Medicare Advantage plānu ir D daļa (recepšu zāļu pārklājums). Medigap nevar segt recepšu zāļu izmaksas.
- Ja jums ir Medicare Advantage, jūs nevarat iegādāties Medigap plānu. Uz šiem plāniem var pretendēt tikai cilvēki ar oriģinālo Medicare.
Bieži vien lēmums tiek pieņemts atkarībā no individuālajām veselības vajadzībām un katra plāna izmaksām. Medicare papildinājumu plāni var būt dārgāki nekā Medicare Advantage, taču tie var maksāt arī vairāk, kas saistīti ar atskaitījumiem un apdrošināšanas izmaksām.
Jums var būt nepieciešams iepirkties, lai uzzinātu, kādi plāni ir pieejami jums vai tuviniekam, lai palīdzētu izdarīt labāko izvēli.
Vai esmu tiesīgs saņemt Medicare papildinājumu plānu?
Medigap sākotnējā uzņemšanas periodā jūs varat reģistrēties Medicare papildināšanas plānā. Šis laika periods ir 3 mēneši, pirms jūs kļūstat 65 gadus vecs un reģistrējaties B daļai, līdz 3 mēnešiem pēc jūsu dzimšanas dienas. Šajā laikā jums ir garantētas tiesības iegādāties Medicare papildinājumu plānu.
Ja jūs paliekat reģistrēts un maksājat savu prēmiju, apdrošināšanas sabiedrība nevar atcelt plānu. Tomēr, ja jums jau ir Medicare, apdrošināšanas sabiedrība var noliegt jums Medicare papildinājumu polises pārdošanu, pamatojoties uz jūsu veselību.
Kā es varu reģistrēties?
Medicare papildinājuma plāna iegāde var prasīt laiku un pūles, taču tas ir tā vērts. Tas ir tāpēc, ka lielākā daļa cilvēku saglabā Medigap politiku visu savu dzīvi.
Sākot ar politiku, kas vislabāk atbilst jūsu vai jūsu mīļotā vajadzībām, var ietaupīt vilšanos un bieži vien naudu vēlāk.
Šeit ir norādīti galvenie soļi Medigap politikas iegādei:
- Novērtējiet, kādi ieguvumi jums ir svarīgāki. Vai esat gatavs maksāt kādu no pašriska, vai jums ir nepieciešams pilns atskaitāms segums? Vai jūs domājat, ka nepieciešama medicīniskā aprūpe svešā valstī vai nē? (Tas ir noderīgi, ja daudz ceļojat.) Apskatiet mūsu Medigap diagrammu, lai noteiktu, kādi plāni jums piedāvā vislabākās priekšrocības jūsu dzīvei, finansēm un veselībai.
- Meklējiet uzņēmumus, kas piedāvā Medicare papildinājumu plānus, izmantojot Medigap plāna meklēšanas rīku no Medicare. Šī vietne sniedz informāciju par polisēm un to segumu, kā arī par apdrošināšanas sabiedrībām jūsu reģionā, kas pārdod polises.
- Zvaniet pa tālruni 800-MEDICARE (800-633-4227), ja jums nav piekļuves internetam. Pārstāvji, kas strādā šajā centrā, var palīdzēt sniegt jums nepieciešamo informāciju.
- Sazinieties ar apdrošināšanas kompānijām, kas piedāvā polises jūsu reģionā. Lai gan tas aizņem kādu laiku, zvaniet ne tikai uz vienu uzņēmumu. Likmes var atšķirties atkarībā no uzņēmuma, tāpēc vislabāk ir salīdzināt. Izmaksas tomēr nav viss. Jūsu valsts apdrošināšanas departaments un pakalpojumi, piemēram, weissratings.com, var palīdzēt jums uzzināt, vai uzņēmumam ir daudz sūdzību par to.
- Ziniet, ka apdrošināšanas sabiedrībai nekad nevajadzētu spiest jūs iegādāties polisi. Viņiem arī nevajadzētu apgalvot, ka viņi strādā Medicare, vai apgalvot, ka viņu politika ir Medicare sastāvdaļa. Medigap polises ir privātas, nevis valdības apdrošināšana.
- Izvēlieties plānu. Kad esat izskatījis visu informāciju, varat izlemt par politiku un pieteikties uz to.
Medicare papildinājumu plānos var būt grūti orientēties. Ja jums ir īpašs jautājums, varat piezvanīt savai valsts veselības apdrošināšanas palīdzības programmai (SHIP). Tās ir federāli finansētas valsts aģentūras, kas sniedz bezmaksas konsultācijas cilvēkiem ar jautājumiem par Medicare un papildina plānus.
Padomi, kā palīdzēt mīļotajam uzņemtJa palīdzat mīļotajam reģistrēties Medicare, apsveriet šos padomus:
- Pārliecinieties, ka viņi reģistrējas paredzētajā laika periodā. Pretējā gadījumā viņiem varētu būt lielākas izmaksas un sodi par iestāšanos novēloti.
- Pajautājiet, kā apdrošināšanas sabiedrība nosaka savas politikas, piemēram, “emisijas vecums” vai “sasniegtais vecums”. Tas var palīdzēt paredzēt, kā varētu pieaugt jūsu mīļotā politika.
- Pajautājiet, cik daudz politikas vai politikas, kuras jūs rūpīgi vērtējat, pēdējos gados ir palielinājušās. Tas var palīdzēt jums novērtēt, vai jūsu mīļotajam ir pietiekami daudz līdzekļu, lai segtu izmaksas.
- Pārliecinieties, ka jūsu mīļotajam ir drošs veids, kā maksāt par polisi. Dažas politikas ir jāmaksā ar čeku katru mēnesi, bet citas tiek noformētas no bankas konta.
Līdzņemšana
Medicare papildinājuma apdrošināšanas polises var būt veids, kā mazināt bailes no neprognozējama veselības aprūpes izmaksu ziņā. Viņi var palīdzēt apmaksāt izmaksas no savas kabatas, kuras Medicare var nesegt.
Bezmaksas valsts resursu, piemēram, štata apdrošināšanas departamenta, izmantošana var palīdzēt jums vai tuviniekam pieņemt vislabāko lēmumu par segumu.
Šis raksts tika atjaunināts 2020. gada 20. novembrī, lai atspoguļotu 2021. gada Medicare informāciju.
